天津银行2019年营业收入增长40.5% 净息差大幅提升

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值得一提的是，2019年，天津银行计提重大减值准备74.3亿元，同比增长113.4%。拨备后，2019年本行实现净利润46.1亿元，同比增长8.9%。

2019年，本行总资产平均回报率为0.69%，净资产平均回报率为9.32%，分别比2018年高0.07个百分点和0.17个百分点。董事会建议2019年每10股支付1.8元(含税)，即分红总额为10.93亿元。

在城市商业银行绩效逐步分化的背景下，2019年天津银行收入和利润大幅增长，本行在绩效公告中披露，主要得益于资产负债结构调整和加强定价管理。

根据2019年业绩公告，天津银行净息差由2018年的1.59%上升至2019年的2.21%，上升了62个基点，净息差由2018年的1.23%上升至2019年的1.88%。连续两年，我们实现了净息差和净息差的“双升”。

截至2019年底，天津银行的资本充足率为15.24%，比2018年提高了0.71个百分点。其中，一级资本充足率为10.63%，核心一级资本充足率为10.62%，比2018年提高0.79个百分点。

资产负债表“加减”

在天津银行的收入结构中，净利息收入仍然是主要部分。本行2019年实现净利息收入132.23亿元，同比增长97.2%；手续费及佣金净收入为22.66亿元，同比增长47.4%。

利息收入增加主要是由于我行生息资产平均余额由2018年末的6582亿元增加到2019年末的6635亿元，生息资产平均收益率由2018年末的4.75%提高到2019年末的5.08%，提高了33个基点。

2019年，天津银行进一步优化资产负债结构，增加贷款和其他科目，增加信贷供应，减少投资和银行间负债。

结果公告显示，2019年，天津银行加大了对实体经济的资产投资，客户贷款和垫款平均余额为3005.49亿元，同比增长18.8%。

本行在持续减少投资资产的同时，大幅调整了投资结构。与2018年相比，投资证券等金融资产平均余额下降9.6%，其中投资信托受益权、理财产品和资产管理计划平均余额下降19.9%，债券投资等标准化资产平均余额上升3.2%。

在债务方面，天津银行加大了存款营销力度，拓宽了债务来源，进一步降低了融资成本。业绩公告显示，银行间债务余额占总债务余额的比例(按监管标准计算)从2018年末的30.09%降至2019年末的26.72%。

在结构调整的同时，天津银行表示，它还加强了定价管理，实现了净息差和净息差的大幅提高。

例如，天津银行向客户发放的贷款和垫款的平均收益率从2018年的5.55%增至2019年的6.76%，增幅为121个基点。由于收入下降至4.08%，本行还将信托受益权、基金、理财产品和资产管理计划的规模缩减了19.9%。

债务成本方面，客户存款平均利率从2018年的2.99%小幅上升1个基点，至2019年的3.00%，基本保持稳定。

大力发展零售业务

2019年，在资产负债表不断优化的同时，天津银行的贷款结构也同时进行了调整，力争与公司业务和零售业务保持同步。

业绩公告显示，2019年末企业贷款余额为1484.64亿元，同比下降13.6%。同期，天津银行个人贷款1271.42亿元，同比增长19.9%。

在公司业务方面，天津银行表示，2019年将更加有针对性地开展“四批”管理，即支持国家重点战略建设，重点领域“增加一批”新兴行业客户和小微企业客户；建立“一对一”的企业客户账户规划机制，深入管理现有客户，稳定“维护一批”的绩效水平，提高“维护一批”的质量和效率；强化风险识别和风险控制措施，淘汰一批高能耗、高污染企业和风险累积客户。

截至2019年底，天津银行个人消费贷款916.6亿元，同比增长17.7%。本行解释称:“个人消费贷款的增长主要得益于2019年本行网上个人贷款业务的持续增长。”

2019年，天津银行以“大零售超常发展”战略为指导，大力高效推进各项工作措施，主要业务指标实现优质超常发展。

例如，在客户拓展方面，本行紧紧围绕网点周边的“3公里”商圈，引导分行打造自己的场景，实现相互分流，批量开展零售业务，拓展了涵盖教育医疗、旅游健身、食品超市、商务中心等90多个日常高频消费支付场景。

2019年，天津银行个人商业贷款快速增长。截至2019年底，我行个人业务贷款余额达到113.83亿元，同比增长153.1%。

天津银行将个人业务贷款增长的主要原因解释为:有效实施“转型+创新”双轨战略，线上线下结合，积极拓展网上服务渠道，开发网上贷款产品，推出“银税网上贷款”、“商务超级网上贷款”等个人业务网上自营专项贷款产品，丰富网上客户准入渠道，加强自主风险控制审批，大幅提升业务规模和客户规模。

还值得一提的是，2019年我行票据贴现业务增长迅速。规模从2018年底的22.65亿元增加到2019年底的134.74亿元，增幅为494.9%。

捍卫资产质量

在业务快速发展的同时，天津银行表示，本行不断加强信用风险控制，保持资产质量稳定。

截至2019年底，按照五级贷款分类，本行正常贷款占93.49%；相关贷款133.78亿元，占4.55%；不良贷款57.65亿元，比上年末增加10.34亿元，不良贷款率为1.96%，比2018年末上升0.32个百分点。

同时，本行做了实质性拨备，一次性核销了当年渤海钢铁公司司法重组造成的当期损失，有效提升了其抵御风险的能力。截至2019年底，我行拨备覆盖率为220.58%，存贷比为4.36%，位居中国城市商业银行前列。

业绩公告显示，2019年天津银行不良贷款率由2018年末的2.25%上升至2019年末的2.82%，主要原因是个人企业客户还款能力减弱。

个人贷款不良率上升。但我行已经建立了基于大数据技术的统一风险控制平台体系，具有较高的独立风险控制能力，确保了我行个人贷款不良率总体保持在较低水平。2019年末，我行不良贷款率为1.12%。

从行业来看，天津银行的不良贷款主要来自制造业和批发零售行业。截至2019年底，制造企业贷款不良率为6.96%，制造企业不良率占全行不良率的42.5%。此外，截至2019年底，我行批发零售行业企业贷款不良率达到7.42%，占企业不良贷款的41.0%。

在风险管控方面，天津银行高级管理层表示，该行的措施是严格授信审批和贷后管理，有序释放和化解高风险资产。对于新增贷款，严格控制质量，确保“准入”，制定年度信贷政策指引，规范尽职调查要求，加强信贷业务面对面承销，加强贷款投资管理和贷后管理。积极推进现有业务风险有序释放，通过依法收贷、债务重组、核销等多种方式，逐步化解历史形成的不良资产和高风险预警资产，实现风险整体可控。

来源：BBC新闻网