7个工作日银保监会发出“罚单”382张 防止资金违规流入房地产仍是今年监管重

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近年来，中国银监会对银行业和保险业进行了持续、严格的监管。这种严格监管的趋势将持续到2020年。中国银监会副主席黄宏最近表示，“严格监管”是金融业的常态。中国银行业监督管理委员会最近发布的《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》)也明确提出:“要坚持加强监管。以防范系统性风险为底线，准确有效防范和化解各种风险，确保银行业和保险业稳定发展。”

中国银监会的严格监管是门票数量方面最直观的体现。据不完全统计，2019年，银监会、地方银监局和分支机构共发出4500多份罚款通知。据《证券日报》记者统计，2020年，截至1月10日下午17: 15，银行保险监管系统共发布了382张票。换言之，7个工作日内每天公布的“罚款”平均数为55。

从具体的罚款来看，这些罚款都是在2019年12月，涵盖了银行业和保险业。就2019年银行业金融机构和保险机构处罚原因而言，银行业处罚主要集中在影子银行、非法担保、非法挪用信贷、改变信贷资金用途、非法贷款特别是非法房地产贷款等方面。保险业的处罚主要集中在欺骗投保人、提供虚假保险信息、编制虚假财务信息、违反宏观调控政策等方面。

为了促进银行业和保险业的高质量发展，2020年中国银监会的监管将比以往更加严格。《意见》明确指出，要准确有效地防范和化解银行保险体系中的各种风险。对于2020年银监会重点关注的领域，中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林在接受《证券日报》采访时表示，首先要有效应对各类高风险金融机构，特别是重点金融控股集团。风险和中小金融机构风险，准确采取多种方式化解风险；二是有序化解影子银行风险，对影子银行业务实施一致、渗透、全覆盖监管，防止资金不切实际；第三，继续严厉打击非法金融机构和非法金融活动，早期监控，及时清理；第四，加强重点领域的风险防控能力，如建立房地产市场金融监管体系，化解地方政府隐性债务风险。

苏宁金融研究院特别研究员何叶楠也认为，防止资金非法流入房地产市场，促进资金为实体经济发展服务，仍将是今年监管的重点。同时，他向《证券日报》记者表示，为了有序化解影子银行风险，将逐步清理和减少不符合规定的表外金融非标准资产投资、表内特殊目的载体投资、银行间金融管理等业务规模，严格控制银行和信贷渠道业务。此外，我们将进一步督促保险资金的返还来源。

值得注意的是，《证券日报》记者注意到，《意见》表示将研究制定金融科技公司监管制度，加强对新兴金融业务和格式的监管。“对新兴格式的违规行为主要表现在以下几个方面:一是没有金融许可证，但违反规定从事各种金融业务；二是技术违法、侵犯个人隐私等违法行为；第三，存在非法集资和不遵守同业拆借等非法活动。”

潘和林指出，一些金融科技公司由原来的p2p平台转型而来，一些金融科技公司和新兴金融企业打着金融技术和大数据的幌子从事非法金融活动，如利用虚假交易背景套取信贷资金、贷款后诱使客户采取非法收款措施、非法窃取和买卖用户信息等，构成不当得利。

关于如何加强对新兴金融服务和形式的监管，认为，一是要在鼓励创新和加强监管之间取得有效平衡，积极探索“监管沙箱”机制；二是加强科技监管手段的运用，增强金融科技产业监管的针对性和有效性；三是加强对系统重要性金融技术机构的监管；第四，加大对违法行为的处罚力度，切实保护金融消费者权益。

潘和林认为，对于当前的金融科技公司和新兴金融业务，应督促银行和保险公司为相关合作机构建立合理的准入、评估和退出机制，制定限制性行为清单，加强对合作机构行为的监管，如信用风险管理和控制、资本使用合规性审查等，并针对可能出现的风险制定应急预案。

来源：BBC新闻网