银保监出手！华夏银行突遭重罚 普惠龙E贷款不合规！

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日前，银监会官方网站发布的罚款信息显示，华夏银行厦门分行因“三罪”被银监会罚款670万元，相关责任人也受到了处罚。

华夏银行厦门分行

“三罪”被罚款670万元

上周五，从中国银行业监督管理委员会官方网站获悉，厦门市银行业监督管理委员会对华夏银行厦门分行实施行政处罚。

根据处罚信息，华夏银行厦门分行因利用银行承兑汇票业务夸大存贷款业务规模、代付易结业务发展不符合监管要求、普惠电子贷款业务模式不符合监管要求而受到处罚。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条和第四十八条，厦门银监局对华夏银行厦门分行处以670万元罚款，并责令该分行对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。根据罚款情况，处罚决定是在今年1月8日做出的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经资格考试聘任董事、高级管理人员的；

(二)拒绝或者阻碍非现场监督或者现场检查的；

(三)提供虚假或者隐瞒重要事实的声明、报告等文件、资料的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，除本法第四十四条至第四十七条规定的处罚外，银行业监督管理机构可以区别不同情况，采取下列措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取纪律处分；

(二)银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处以五万元以上五十万元以下的罚款；

(三)取消对一定期间直至终身直接负责的董事、高级管理人员的资格，禁止董事、高级管理人员和其他直接责任人员在一定期间直至终身从事银行工作。

据了解，截至2019年9月底，华夏银行总资产为30217.1亿元。2019年1-9月，华夏银行实现营业收入618.79亿元，归属于母公司的净利润152.44亿元。

普惠金融技术项目贷款违反规定

值得注意的是，华夏银行厦门分行此次被处罚的原因之一是浦惠龙电子贷款的业务模式不符合监管要求。

据公开信息，近年来，华夏银行确立了整体数字化转型和网上银行平台创新两轮驱动的发展战略。2018年，公司积极推进金融技术创新，加快数字银行转型。

在金融技术建设和产品服务方面，公司进一步推动数字信贷产品的发展，与腾讯、蚂蚁金服、平安普惠等形成合作。，并推出了龙商贷款、华夏蚂蚁贷款、浦惠龙E贷款等金融技术项目；切入12306等平台，提供定制的在线服务。

2019年5月，华夏银行推出了全行贷款业务“普惠龙电子贷款”。据报道，该业务的网上操作提高了小额贷款的服务效率，扩大了银行的服务范围。运用现代金融技术改造信贷流程和信用评估模式，提高小微企业信贷审批效率；在风险可控的前提下，促进了数字普惠金融的发展。网上贷款将业务流程从最短的7个工作日缩短到1个工作日。

据人民网报道，华夏银行普惠金融部总经理王志伟去年在接受采访时表示，民营企业和中小企业融资难的原因是多方面的，需要金融机构提供有针对性的解决方案，金融技术的出现很好地满足了银行对金融产品和服务创新的需求。

金融技术创新是华夏银行六大战略重点之一。王志伟表示，普惠金融线是华夏银行勇于尝试金融技术创新的一条线。近年来，华夏银行依托大数据风险控制、核心客户平台供应链以及与第三方机构和平台的合作，推出了龙商贷款、鳄龙贷款、龙汇贷款等一系列创新金融产品。

华夏银行年初因违反贷款业务被罚款

事实上，从行政处罚决定公布之日起，华夏银行今年已不是第一次被罚款，也不是第一次被罚款超过100万元。

早在1月2日，根据中国保监会的公告，华夏银行就收到了自2020年初以来的第一张罚单。

处罚信息显示，华夏银行天津分行非法发放流动资金贷款；贷后管理不到位，部分信贷资金退给借款人转到银行定期存款，被天津银监局罚款100万元。

据不完全统计，2018年华夏银行共收到中国保监会发出的23笔罚款，主要涉及贷款业务和票据业务。

其中，18张罚单因违反贷款业务规则被罚款，如贷款管理不到位、挪用贷款资金、申请签发银行承兑汇票将贷款资金转回存款等。

来源：BBC新闻网