金融科技助力券商战“疫” 加速推动经纪业务线上化转型

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本报记者侯

3月16日，中国证券业协会发布消息称，新型冠状病毒疫情的爆发直接影响了证券公司各项业务和服务的正常发展。为了维持业务运营，大多数现场业务都是以非现场方式实施的。为应对疫情影响，证券行业积极运用金融技术应对，通过电子化、智能化管理模式，在维护系统安全和保护员工健康的同时，加快证券业务的网上转型。金融技术的应用有助于证券业抵御疫情对资本市场和证券业务的冲击，为证券公司的正常运营提供保障和支持。该行业经受住了疫情的考验。

面对特殊时期场外交易的增加，金融技术为证券公司应对这一考验提供了全面的保障。许多证券公司基于人脸识别、光学字符识别(ocr)、公安网络验证等技术，通过智能审计帮助员工提高客户身份审计的效率和质量，确保异地服务的效率；通过人脸识别、实时检测、手势识别等技术，具有单向视频资格的证券公司可以有效保证开户申请在7*24小时内被受理；智能客服平台基于自然语言理解、机器学习、知识地图、多轮算法等技术，有效支持7*24小时多渠道在线商务咨询，分流人工客服压力；面对客户咨询热线的突然增加，智能路由技术实现了客户服务热线向投资热线的分流，缓解了呼叫中心的压力；基于语音识别、情感识别等技术的智能质检服务可以覆盖100%的座席呼叫质量检测，保证座席服务的接听质量。

在疫情期间，对投资服务的需求显著增加。许多券商继续推广智能投资、账户诊断等在线服务，满足客户基于用户肖像和智能算法技术的广谱理财需求。一些公司将公司应用程序与为投资顾问创建的云工作平台相连接，并通过双平台互联会议推出在线投资服务。还有一些公司组织了一系列基于在线直播和视频会议平台的电话会议，通过移动金融终端进行播放和推广，引导投资者理性、客观地看待疫情的影响，帮助投资咨询服务有序开展。

为防止COVID-19疫情蔓延，部分证券公司对资产管理产品托管外包业务系统进行了升级，从产品准备、招募和设立、投资运营、产品清算等全生命周期提供在线服务，提高了远程办公的质量和效率。在产品准备过程中，利用经理服务平台进行在线处理，为基金经理组装金融技术和数据服务，支持7*24小时业务处理，实现托管外包业务的在线处理。在招聘和建立过程中，推进无纸化和电子签名的应用，为管理人员提供电子签名服务。它满足了投资者身份认证、投资者适宜性管理、电子合同签订等整个招聘过程各个环节管理人员的功能需求，减少了人员互动，有利于COVID-19疫情的防控。在投资操作中，实现高效顺畅的网上投资转账，包括银行证书/银行期限/银行发展/银行授信转账、场外投资转账、银行间交易确认和资金转账业务的直接处理。在日常操作方面，提前制定了疫情防控工作应急管理预案，并从人员管理、现场和制度安排、操作问题调查、后勤保障等方面做好了相关准备，共同确保疫情防控期间所有资产管理产品的日常操作，如估值、申购赎回、分红、费用扣除、增值税业务、资金转账等能够正常进行。在产品清算过程中，资产管理产品按合同约定终止后，经理可以在经理服务平台发起清算流程，结束产品运行。

目前，各公司的移动办公应用广泛，功能完善。桌面云系统、内部视频和电话会议系统能够有效适应当前背景下的分散办公模式，确保证券公司的所有工作流程和审批流程在疫情期间正常运行。部分证券公司基于大数据和知识地图、自然语言处理等人工智能技术，构建了智能风险控制应用系统，包括风险管理领导驾驶舱、集团风险控制指标综合管理系统、智能风险预警系统和内部评级系统。通过内外大数据分析，结合人工智能风险分析引擎和创新工具及算法的应用，对潜在风险传递机制进行了深入探索。智能识别、预警和隐藏风险源，直观动态显示整体风险状况和风险分析数据，确保证券公司风险管理正常高效发展。

疫情期间，证券公司通过vpn等工具远程访问风险管理系统，实现了风险管理系统的远程操作和维护，保证了疫情防控期间各类业务风险的远程动态监控和预警，支持了风险管理的高效发展，保证了证券公司各项业务的顺利运行。一些证券公司使用投资银行电子稿件系统，所有稿件和申请文件都经过多道防线审核，实现了投资银行业务所有稿件和流程的系统化、实时化审批、标记和归档。一些公司使用市场风险测量引擎风险度量，使用大数据技术分析市场宏观因素和历史市场状况，进行压力测试，并测量极端市场条件下公司自营投资的损益，供管理层决策。一些公司通过远程调整进行股票质押业务。通过视频采访、获取信息的视频记录、了解金融家办公场所或资产的视频观看等方式。、所有需要股票质押业务客户远程签署的书面材料都要进行视频记录，以确认客户的身份和意愿，并记录签署过程。扫描件通过微信/传真获取，原件通过快递等方式获取。，并在提交原始副本后，将扫描副本和视频进行正确比较。一些公司根据多年来在衍生品业务和风险管理方面积累的经验，独立开发了全球衍生品交易系统(odts)。通过实时估值、t+0市值、多情景分析和压力测试等功能，实现了境内外子公司场外衍生品业务的全过程风险管控。

此外，在COVID-19爆发肺炎后，在投资者教育方面，以现场课程为代表的在线教育带来了用户基础和使用频率的爆炸性增长。大多数证券公司深入挖掘客户在这一特殊时期对信息服务的需求，探索人工智能在投资者教育中的各种可能性。首先，人工智能独立撰写文章。一些证券公司通过人工智能写作和人工智能+投资的人机结合，用机器完成了报告中的部分市场客观数据，并通过人工投资进行分析和补充意见，实现了高效率、高质量的投资者教育内容，同时加强了客户头寸的个性化制作。二是开展单人/多人投资在线直播服务。在疫情期间，证券公司的大多数业务部门聚集了研究机构和总部投资机构的研究力量，使用远程办公和在线服务系统，并邀请专家、基金经理等。开展网上投资者教育及相关服务，让投资者可以24小时在家参与。三是实现投资者教育内容的准确发布，通过大数据对客户的投资偏好、需求和主要活动场景进行分类和智能识别，并通过场景传递、主动访问和智能投资助手等方式向客户全面发布内容。在疫情期间，一些证券公司反馈给投资者的教育内容的达标率比以往显著提高。

(编辑孙倩)

来源：BBC新闻网