独家丨保险业拟建代理人查验系统 资质如何一查便知

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中国证券报(记者黄蕾)作为国内保险业最大的营销渠道，保险公司拥有庞大的代理团队，但质量参差不齐，一度被视为推动保险业高质量发展和改革过程中最难啃的骨头。如何在源头上保持一个良好的大门，是否有针对性的灰色名单，以及是否可以立即检查员工的资格，监管当局一直在酝酿一个多管齐下的方法。

上海证券报记者今天独家获悉，作为新金融基础设施建设和运营的负责人，中国尹保信在早期与业内一些公司成立了工作组，开展了保险员工考核制度的研究工作。经过多伦的讨论和改进，系统设计方案已经基本形成。初期，计划对人身保险公司范围内的员工基本情况、业务素质和业务能力进行信息检查。

检查系统的背景

从监管角度看，《银行业监督管理委员会关于防范银行业和保险业从业人员金融犯罪的指导意见》指出，要加强保险公司内部控制和行业合作机制建设，防范和控制金融保险领域的风险。

一方面，保险公司需要加强对员工的聘用管理，在增加员工的过程中加强对人员资质、绩效经验和专业素质的评价标准，通过严格控制人员准入来防范保险业的风险。另一方面，强化行业自律机制。改善行业内的信息收集和共享，形成行业的灰色列表，对员工的行为形成有效的约束。

此外，在去年进行的员工审核工作中，也发现一些保险公司的员工数据有缺失和错误，在质量方面需要改进。

从市场来看，一方面，人身保险公司的人身保险业务渠道发展迅速，比重逐年上升。全行业从业人员超过1000万人；另一方面，个体保险代理人群体具有高度的流动性。以个人保险公司为例，2018年进入和离开公司的员工人数已达100万，新增员工超过300万。

从人事管理的角度来看，以下困难在行业中更为突出:一是不能准确理解应聘者的基本信息。通常需要6-9个月才能招聘到合格的代理人，但寿险公司在初审时缺乏对基本信息如是否有工作经验和不良信用记录的可靠验证。不准确的筛选导致漫长而低效的招聘过程。

第二，缺乏评估有经验的候选人的基础。在初步考试后的筛选过程中，通常需要进行多轮面试和评估，以检查候选人的业务表现和潜在能力。对于有经验的求职者来说，保险公司在业务质量和业务能力方面也缺乏可靠的信息支持。无法准确理解候选人的工作表现和特征将导致随后确定职位等级的偏差。从相关问题的影响来看，人员入口的信息缺失或不对称不仅增加了保险公司的运营成本，也加剧了员工的无序流动。

这就是保险从业人员检查系统的背景。据了解，这一检查系统将向保险公司开放，并可以更好地应用于两种情况:新招聘和在职人员管理。这种信息共享机制可以为保险公司开展员工管理提供决策依据，促进行业员工信用体系建设和业务有序健康发展。

当你检查的时候，代理的资格将会被知道

通过这种检查系统可以解决的最突出的问题是，在检查时可以知道代理人的资格。例如，您可以找到基本信息，如代理人的经历、不诚实记录、监管处罚和公司处罚，以及业务质量和业务能力信息，如保单续保率、长期保险退保率、投保件数和平均客户价值。

为了促进行业内信息的公平合理使用，该检查功能将统一查询权限，并根据员工的不同工作状态向不同的保险公司开放查询权限。例如，当代理人在办公室时，公司可以检查其信息；当代理人不在办公室时，所有保险公司都可以查看其信息。此外，根据尊重个人意愿的原则，保险公司在检查相关信息前应获得被询问人的同意。

关于检查制度的具体时间表，业内人士透露，计划在2020年内完成并投入使用，总体实施工作分为几个阶段:第一阶段为准备阶段(4-5月)；第二阶段是开发阶段(6-9月)；第三阶段是测试阶段(10月-11月)；第四阶段是在线运行阶段(从12月开始)。系统上线，稳定试运行后将投入正式运行。

目前初步计划是检查内容主要包括基本信息、业务素质和业务能力三大类19项检查内容，其他检查要求可由保险公司自行补充。根据上述消息来源，将遵循分步实施、急用优先的原则，计划首先为行业急用提供信息检查，并在应用过程中不断丰富和完善。系统的考试内容和功能建设将是一个不断完善和不断更新的过程。

来源：BBC新闻网