又见惊天骗局！一个人骗了民生、招行、广发行5.6亿，原来有“内鬼”相助

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近日，中国裁判文书网披露的二审刑事判决书揭露了一起利用虚假商业交易骗取银行承兑汇票的大案。南阳民生银行、郑州招商银行和平顶山广发银行共被诈骗5.6亿元。

本案中，舞钢金一泉公司法定代表人宋虚构了与舞钢公司的业务往来，指使张等三人伪造业务合同，并向上述三家银行申请银行承兑汇票。

什么是银行承兑汇票？银行承兑汇票是一种商业汇票，是付款人委托银行签发的延期付款票据。当汇票到期时，银行有义务即期付款。票据最长期限为一年，在期限内可以背书转让。

这三家银行总共被诈骗了5.6亿元

本案中，金一泉贸易有限公司(以下简称“金一泉公司”)法定代表人宋某虚构了与舞阳钢铁有限公司(以下简称“舞钢公司”)的业务往来，指使金一泉公司工作人员张某、袁某、张某伪造业务合同，并分别向三家银行申请银行承兑汇票。

经审理查明，宋等人在中国民生银行南阳分行(以下简称“民生南阳分行”)、招商银行股份有限公司郑州分行(以下简称“招商局郑州分行”)、广发银行股份有限公司平顶山分行(以下简称“广发平顶山分行”)骗取银行承兑汇票，其中民生南阳分行合计人民币2.8亿元，招商郑州分行合计人民币2亿元，广发平顶山分行合计人民币8000万元。

骗取南阳民生银行2.8亿元

以宋等人骗取民生银行南阳分行2.8亿元银行商业承兑汇票一案为例，判决文件显示，2013年2月，宋虚构了金一泉公司与舞钢公司的业务往来，指使张等三人伪造《钢材销售合同》。本案被告之一，南阳民生银行账户经理李谋晓，未认真审查业务合同的真实性，仍于2012年3月27日非法使用了民生银行南阳分行金一泉公司。在他人的帮助下，宋成功获得了1.4亿元的银行承兑汇票。

同年8月，宋以融资方式偿还上述1.4亿元银行承兑汇票的敞口(其中4，000万元是在李谋晓的帮助下从第三方获得的)，并为另一张新办理的1.4亿元银行承兑汇票支付了7，000万元保证金。截至事件发生时，宋有7，000万元的银行承兑汇票未归还南阳民生银行。

2014年2月24日，民生银行南阳分行通过民生银行郑州分行从武冈公司在民生郑州商都路支行的7500万元定期存款中扣收约6911.03万元，冲减承兑汇票损失7000万元。

骗取郑州招商银行2亿元

2013年2月和3月，宋仍以上述相同方式向招商局郑州分行业务经理提供虚假材料申请银行承兑汇票。

本院发现，在办理银行承兑汇票过程中，司未认真审查合同的真实性，违反规定帮助宋完成了招商局郑州市分局、金一泉公司、舞钢公司签订的《业务合作协议》。使宋在2013年2月和3月分别成功办理了6000万元和4000万元的银行承兑汇票。

2013年8月，上一张银行承兑汇票于2013年2月到期。作为一名银行账户经理，司某违规帮助宋某从第三方信函中筹集了1亿元，并告知辛某该1亿元已用于全额承兑。在宋之后，他用1亿元的资金归还了自己之前敞口的5000万元银行承兑汇票，并为新办理的1亿元银行承兑汇票支付了5000万元的保证金。

2013年8月，在办理1亿元银行承兑汇票的过程中，司仍未认真审查合同的真实性，并非法帮助宋完成了招商局郑州市分局、金一泉公司、舞钢公司签订的《业务合作协议》。1亿元银行承兑汇票签发后，1亿元银行承兑汇票未按规定移交给舞钢公司，而是直接移交给金一泉公司会计张谋华，然后张谋华直接将汇票移交给投资方新谋。截至二审法院，宋的银行承兑汇票敞口5000万元人民币尚未退还招商局郑州市分局。

骗取广发平顶山分行8000万元

自2012年11月14日起，在舞钢公司销售部中南部主任胡慕兰的帮助下，宋某完成了金一泉公司、舞钢公司与广发平顶山分行的信贷合作协议，使金一泉公司成功获得了广发平顶山分行的信贷。宋以后，一笔虚构的交易订立了一份虚假合同，2012年11月至2013年5月，广发平顶山分行共办理了4张2000万元的银行承兑汇票。

作为广发银行平顶山分行的客户经理，俞谋义在办理银行承兑汇票过程中，非法帮助宋签署了虚假的《金一泉公司、广发银行平顶山分行、舞钢公司关于工厂、业务、银行授信的合作协议》，未按规定对宋提供的业务合同的真实性进行调查核实，为金一泉公司办理了总额8000万元的银行承兑汇票。截至事件发生时，宋的银行承兑汇票敞口1000万元尚未返还广发平顶山分行。

三名客户经理被判刑

一审法院认为，本案中的三名账户经理均犯有违规发行金融票证罪，分别判处李谋晓、司谋、俞谋洛有期徒刑六年、五年半、五年。

三名被告都对一审判决提出上诉。二审法院认为，三名上诉人及其辩护人提出的“三名上诉人不构成非法发行金融票证罪”的上诉理由和辩护意见不能成立，不予采纳。

其中，李谋晓及其辩护人提出的意见是:“李谋晓对舞钢金一泉公司提供的买卖合同进行了认真的书面审查，该买卖合同符合银行的规定，不存在违约行为。”二审法院认定，民生银行《银行承兑汇票业务管理办法》有以下规定:

第九条规定:“申请承兑时，承兑申请人应当提供的资料: (四)商品交易合同、增值税发票原件及复印件或者足以证明其贸易背景的其他发票。”如果在承兑前不能提供增值税发票，承兑行必须监督承兑申请人及时补齐。

第15条规定“银行承兑汇票业务的审批程序:(1)信贷业务部负责调查以下内容并出具信贷调查报告:(3)承兑汇票是否具有真实的贸易背景”；

第25条规定:“受理行应在授信后按照《中国民生银行管理办法》加强后续检查，重点检查可能影响承兑申请人到期支付能力的事项(1)是否根据申请目的使用银行承兑汇票。”

据此，二审法院认为，李某某违反了上述规定，没有认真审查舞钢金一泉公司提供的资料，上诉理由和辩护意见不能成立。

二审法院认为，原判决中对三名上诉人的定罪是准确的。根据三名上诉人犯罪的事实、犯罪的性质和情节以及对社会的危害程度，以及于某某的自首情节，对李某某、斯某某从轻处罚，于某某从轻处罚。

最后，李某某、斯某某和于某某分别被判处有期徒刑五年半、五年和三年。

编辑|王小波何小涛王晓勇齐家

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来源：BBC新闻网