信用卡资金用途遭严控：多家银行发警示公告，下半年以来超8家银行领罚单

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近日，多家银行信用卡中心发布了规范使用信用卡的提示性公告，对购房、投资、理财、股票等股权投资等禁止领域非法使用信用卡资金的行为提出了相关警示，并指出如有违规行为，将采取降额、止付、冻结、加锁卡等控制措施。

据蓝鲸金融统计，自今年下半年以来，至少有8家银行或信用卡中心因违反信用卡业务规则受到监管处罚，6名责任人受到警告，其中包括许多国有银行和股份制银行。

业内人士向蓝鲸金融指出，银行违规信用卡业务屡遭处罚，暴露了银行内部治理和风险控制管理的不足，导致银行开展信用卡业务时在信用管理、申请人资格审查和贷后管理方面存在违规行为。

此外，由于信用卡在今年之前存在一定的风险，一些银行的不良贷款率有所上升，风险也因疫情提前暴露。

一些银行信用卡中心发布了提示

8月11日，中国光大银行信用卡中心宣布信用卡资金使用进一步明确。个人信用卡仅供持卡人日常消费使用，信用卡资金不得用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、财务管理、股票、其他股权投资及其他禁止领域。

据我行信用卡中心称，持有我行信用卡进行超出信用卡正常资金使用范围的交易可能导致交易失败，我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、加锁等控制措施。为保证卡的正常使用，请妥善保管与信用卡交易目的一致的交易凭证，以便配合银行进行验证。

7月2日和7月29日，中信银行信用卡中心先后发布了《关于进一步加强信用卡规范使用的提示》和《关于进一步规范信用卡资金使用的公告》。在第二次公告中，进一步强调个人信用卡透支应用于消费领域，不应用于生产、经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、财务管理、其他股权投资等禁止领域。

如果您使用我们的信用卡进行超出信用卡正常资金使用范围的交易，交易可能会失败。请妥善保管与信用卡交易目的相符的交易凭证，以便配合我行进行验证。中信银行信用卡中心的公告指出。

7月10日，平安银行信用卡中心还发布了《关于加强信用卡规范使用的公告》，强调持卡人不得以现金、欺诈、恶意开票等非法或虚假消费方式占用银行信贷资金、积分、权益。奖品或增值服务；持卡人不得通过任何欺诈手段或非法工具恶意获取权利或利益；信用卡透支用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发和投资等非消费领域。

本行有权收回持卡人违反《平安银行信用卡购卡合同》或活动规则获得的所有权利、优惠奖励和活动礼品，包括但不限于采取限制登录、禁止账号、取消活动资格、返还积分、收回礼品、取消优惠待遇、限制用卡等措施，并保留追究相关法律责任的权利。

信用卡研究专家郑东表示，银行的密集声明表明，这也可能是一种强监管的趋势。随着信用卡风险的上升，银行信用卡业务的监管力度加大，银行的风险控制也加强了。此外，由于疫情的影响，为了降低风险，银行再次提高了风险水平。

自6月份以来，许多银行都受到了处罚

据蓝鲸统计，自今年下半年以来，至少有8家银行或信用卡中心受到监管处罚，6人受到警告。包括中国银行吉林省分行营业部、交通银行太平洋信用卡中心、招商银行信用卡中心、广发银行信用卡中心、中国建设银行盐城亭湖支行、中国银行陕西省分行、中国工商银行唐山天元支行等。

7月16日，广发银行信用卡中心因未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未认真设置信用卡现金垫款业务授信额度、未通过自助发卡方式办理客户首张信用卡、未能有效履行信用卡客户身份识别义务，被罚款180万元。

前一天，即7月15日，中国银监会广东监管局宣布罚款，这表明广发银行在信用卡金融情报业务的贷款分类、员工处罚信息报送、贷后管理等方面也严重违反了审慎经营规则，并收到220万元罚款。

6月18日，山西省银监局宣布，该票显示中国建设银行太原市分行个人住房抵押贷款业务管理不到位。许多基层银行在办理个人住房抵押贷款时没有尽职尽责，形成了信用卡透支资金。用于支付购房首付款等违规行为，二是向小微企业发放贷款时附加不合理条件；刘小玲、罗小民、王军在办理个人住房抵押贷款时，未履行贷前调查职责。山西银监局责令其给予警告，共罚款45万元，并警告三名责任人。

8月5日，上海银监局宣布，该票指出，2019年6月，交通银行太平洋信用卡中心未履行保护客户个人信息的义务；2019年5月和7月，中心在外包部分信用卡收款时严重失职，被罚款100万元。

此外，2019年7月，招商银行信用卡中心未履行对客户个人信息的安全保护义务；2014年12月至2019年5月，中心对一名信用卡申请人的信用水平进行了认真调查，上海银监局也对其处以100万元的罚款。

最近，监管部门也对信用卡业务发出了相关警告。6月23日，中国保监会发布《关于清理整顿银行业保险市场混乱工作的通知》。该通知警告说，在信用卡业务中，预借现金业务的金额定得太高，不符合审慎管理的要求。资金使用控制不到位，违规流向非消费领域；

中国保监会消费者权益保护局发布了《消费者合理使用信用卡提醒》，指出部分消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域非法使用信用卡贷款，容易导致个人或家庭财务不可持续，并承担相应后果，也将导致金融机构风险积累。消费者应正确认识信用卡的功能，合理透支消费，不要用信用卡偿还贷款，更不要借短用长，充分发挥信用卡等消费贷款工具的消费支撑作用。

业内人士呼吁银行加强风险控制管理

光大银行金融市场部周向蓝鲸金融表示，该行信用卡业务违规行为频频受到处罚，反映出该行内部治理和风险控制管理不足，导致该行在开展信用卡业务时信用管理和申请人资格审查不力。和贷后管理等违规行为；此外，为了对冲疫情的影响，国内市场利率大幅下降，导致利率倒置等问题，这很容易促使消费贷款和其他人流入住房市场。

在郑东看来，最近信用卡风险的增加确实是这种流行病的原因。但除此之外，它还包括信用卡的原始风险问题。他表示，事实上，今年之前，信用卡的风险开始暴露，很多银行的不良率也有所上升，这也包括了近年来发卡过于宽松的原因。

郑东向蓝鲸金融表示，为防范风险，银行应更加注重事前审批，关注所有可预见的风险，加强风险控制，严格发卡，合理控制现金垫款业务额度。此外，持卡人应正确对待信用卡的使用，认识到信用卡只是一笔债务，而是纸上的财富，合理使用信用卡，最大限度地利用信用卡。它指出。

周表示，信用卡违规违背了金融产品的初衷，违背了银行的稳健经营，并可能推高当地资产泡沫等负面影响。

并给出了相应的建议。周认为，银行需要弥补内部治理和风险控制管理的不足，压缩业务各方面的主要职责，借助大数据等技术加大对信用卡资金流的检测和管理，加强对业务员的合规性进行业务教育和培训。

对于个人信用卡业务违规行为，银行可以在统一的信用信息系统中记录其违规行为，并采取罚息、提前收回信用卡等措施。风险防范是一个永恒的主题，监管当局需要根据金融形势的发展不断改进，弥补制度的不足，加大对违规行为的处罚力度。周对说道。

来源：BBC新闻网