中小银行信用评级密集披露 6家农商行罕见下调

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随着2019年和今年上半年结果的发布，一些银行债务和主要信用评级报告已经发布。

在今年COVID-19爆发的肺炎事件下，中小银行的经营受到了影响，不良增长的压力也不小，银行的评级备受外界关注。

券商中国记者注意到，自8月份以来，中小银行的评级披露进入了一个高峰期，大多数银行将评级改为“维持”和“提高”，但多达6家银行将评级改为“降低”。它们是:吉林漯河农村商业银行、山东荣成农村商业银行、山东阳谷农村商业银行、烟台农村商业银行、贵州武当农村商业银行和长春发展农村商业银行，都是农村商业银行

值得一提的是，吉林蛟河农村商业银行一直未能走出早期雷击造成的亏损泥潭，其主要信用评级自2018年以来已连续三次下滑。

六家农村商业银行被降级

8月7日，联合信用评级有限公司发布了《新疆昌吉回族自治州农村商业银行跟踪评级报告》。主体长期信用评级为aa-，与去年同期一致，评级前景稳定。

事实上，新疆昌吉回族自治州农村商业银行代表了今年大多数银行的最新信用评级，即保持不变甚至上升。

然而，并非所有的中小银行都如此幸运。自今年7月下旬以来，已经连续6家银行的主要信用评级被下调。它们都是中小型农村商业银行。

这六家银行是吉林蛟河农村商业银行、山东荣成农村商业银行、山东阳谷农村商业银行、烟台农村商业银行、贵州武当农村商业银行和长春发展农村商业银行。

农村商业银行的定位是为当地农业、农村地区和农民、中小企业和小微企业服务。与国有大银行、股份制银行和城市商业银行相比，它们所服务的客户和群体更具下沉性，农村商业银行的区域经济环境和客户资格不占主导地位。

业内人士表示，由于中小企业经营困难，以及农业、农村和农民的客户，许多农村商业银行面临着严峻的形势。

例如，此次被降级的贵州武当农村商业银行，多年来一直面临资本不足的问题。今年上半年，本行实现营业收入1.73亿元，同比下降50.63%；净利润2800万元，同比小幅增长0.96%。合并口径下的资本充足率为4.85%；一级资本充足率为1.7%；核心一级资本充足率为1.7%。

根据监管要求，非系统银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。

山东烟台农村商业银行也被降级。7月24日，中国程心国际信用评级有限公司发布了《烟台农村商业银行2020年跟踪评级报告》，将烟台农村商业银行的主要信用评级从aa-下调至a+，评级前景从负面调整为稳定。

根据中国程心国际评级报告，就企业贷款而言，烟台主要以制造业为主，还有很多民营企业。由于宏观经济增长放缓、贸易摩擦等因素，风险继续暴露，给银行资产质量带来很大压力；但是，担保圈链条的风险不断暴露，不良贷款持续快速上升，拨备覆盖率持续下降，远低于监管要求；贷款行业和客户相对集中，逾期贷款和新借贷款占比高，资产质量下行压力进一步加大。

数据显示，截至2019年底，烟台农村商业银行不良贷款余额为23.43亿元，同比大幅增加11.72亿元，不良贷款率同比增长4.23个百分点，达到8.82%，拨备覆盖率为76.70%，远低于监管要求。

交河农村商业银行的评级已经连续三次下降

在下调中小银行评级的过程中，一家银行遭受了最严重的打击，并连续三次被降级。

7月30日，吉林蛟河农村商业银行最新信用评级再次从bbb+下调至bbb，前景不容乐观。上海新世纪信用评级投资服务有限公司(以下简称“新世纪评级”)给出了其评级，是目前已发布主要信用评级的银行中最低的。

吉林蛟河农村商业银行之所以成为评级下调最差的银行，与踩雷的后遗症有关。

2016年8月12日，新世纪评级公司首次将交河农村商业银行的信用评级定为a+级。2017年7月28日，交河农村商业银行的常规信用评级仍为a+级，直到2018年2月仍为a+级。

然而，2018年2月，交河农村商业银行突然曝光邮政储蓄银行甘肃武威路支行120亿华侨债务事件和79亿非法票据案件，交河农村商业银行被罚款7744万元。然而，2017年，在去杠杆化背景下，该行净利损失1.33亿元。

2018年7月31日，新世纪评级将交河农村商业银行的主要信用评级从a+下调至a-；2019年7月30日，交河农村商业银行的主要信用评级再次下调至bbb+;今年7月30日，交河农村商业银行的主要信用评级再次下调至bbb，前景为“负面”。

因此，交河农村商业银行的主要信用评级就像过山车一样，从2016年8月到2020年7月分别经历了a+、a-、bbb+和bbb。

新世纪评级表明，跟踪评级反映了自201 9年以来交河农村商业银行在资产质量、风险合规管理、流动性管理、盈利能力和资本补充等方面面临的越来越大的压力。

根据财务数据，交河农村商业银行的资产规模逐年萎缩，业绩逐年下滑。2017年、2018年和2019年的总资产分别为120.8亿元、103.39亿元和95.68亿元。

交河农村商业银行2017年、2018年和2019年的营业收入分别为2200万元、1100万元和-2100万元，净利润分别为-1.33亿元、-1.87亿元和-1.56亿元。

受亏损造成的资本流失影响，交河农村商业银行资本充足率大幅下降。截至2019年底，本行资本充足率降至7.34%，核心一级资本充足率降至0.74%，低于最低监管要求，将面临一定的监管压力。

在资产质量方面，不良贷款率逐年上升，2017年、2018年和2019年分别达到3.18%、4.7%和4.89%。

评级报告显示，截至2019年底，本行逾期贷款规模为10.85亿元，较2018年底增长10.15%，资产质量较差。同时，我行逾期贷款主要在逾期90天以内，信用风险将继续暴露，这使得贷款质量有可能向下迁移。

新世纪评级报告显示，未来交河农村商业银行在贷款质量下行压力、应收基金投资回收的不确定性、银行间负债成本上升和金融去杠杆化下，将面临扭亏为盈的巨大压力。

来源：BBC新闻网