2020：到“水”里去

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□王鹤

在2019年的“新年演讲”中，使用了一个关键词:分水岭。我想表达的是，中国保险业将进入一个“新时代”。2020年的“新年讲话”希望从“水”开始，“回归”到更基本的层面。因为，如果我们不能对“水”有更基本和绝对的理解，那么“点”就不能讨论。

纵观中国保险业的发展历史，中国人民保险公司成立已经70年了。即使从改革开放之初，这也是一段30年的漫长历史。按照中国人的说法，它是“30岁”。如果我们只看数字，要成为世界第二大保险市场需要30年，成绩不会小。然而，就质量而言，“充足”和“平衡”仍有差距，更重要的是，与人们对美好生活日益增长的需求相比，保险业还有很长的路要走。原因是问题仍然在于“水”。因此，2020年，中国保险业将继续为“分”这个词大惊小怪。作为前提，关键是解决“水”的问题，不仅要把握对“水”的认识，还要处理好与“水”的关系。

告别“划船”。在中国保险业的发展中，或多或少存在着“划干船”的现象。我们认为我们在水里，但我们没有。特别是，我们早期的大量“资本型”企业给了这个行业一种“水涨船高”的错觉。众所周知，这种“水”不是另一种“水”。如果保险业的发展不能同时提高社会保障水平，促进经济发展，同时提高人们的安全感、获得感和幸福感，那么这种发展可能是一种“自我娱乐”，甚至是一种迷失自我的“幻觉”。

不知何时，保险业“按惯例建立”了一种发展形式:良好的开端。每次到了“岁末”，就像民间一样，一方面是“装点灯火”；另一方面，这是一个“好收成”，有望为一年中的“几天”打下良好的基础。从企业的角度来看，所有这些事情似乎都是“可以理解的”和“合乎逻辑的”，但所有这些事情似乎都与客户没有太大关系。如果他们想拥有它们，他们只需要“合作”和“观察”就可以了，目的是为了营造气氛。看到这一幕，人们不禁想到了“划干船”。迟早，这个行业应该意识到生活在一天天过去。也许，只有当我们告别“打开一扇好门”时，这个行业才能真正繁荣。

理解“如鱼得水”。作为一个社会经济系统，保险的基本前提是风险和不确定性，这是社会和人们分散风险和管理不确定性的需要。因此，从某种意义上说，保险和风险是“水”和“鱼”之间的关系，是相互依存和预先假定的。没有风险和不确定性的“鱼”，保险的前提和必要性就会丧失；而没有保险的“水”，社会和人们分散风险和管理不确定性的“鱼”，就没有“生存”的基础和条件。对保险公司来说，生存和发展的关键是理解和管理这种“鱼与水的关系”。如果我们不能为社会和人民提供支持和服务来分散风险和管理不确定性，那么我们就从根本上否定了保险的合理性和必要性。因此，强调“保险业叫保险”就意味着强调保险的“水”应该服务于风险管理的“鱼”，两者之间应该建立一种关系。因此，保险应该“下水”。

“水”的保险是指去“真正的水”，即去社会的“大河”和人们需要的“江河湖海”，而不是在舒适的“金鱼缸”里“享受特权”。传统保险业经常为自己“预设”一个环境。一方面，它有“自以为是”的“社会保险需求”，这是它运作的基础；另一方面，为了“控制业务风险”，保险公司严格“保护”自己，就像把自己放在“金鱼缸”里一样。这种“置身事外”的结果，一方面与现实的社会需求和期望相去甚远，成为消费者对保险不满、行业发展“不平衡”和“不足”的根源。第二,“金鱼缸”虽然可以“屏蔽商业风险”,但也限制了空的发展空间，缩小了发展理念，落后于商业技术，成为行业发展的桎梏。

保险走进“水”，即走进“真正的水”，即走进自然的“风浪”，走进发展的“大风大浪”。无论是科学技术的发展还是社会的进步，一方面给传统保险带来了巨大的挑战；另一方面，它也给保险创新带来无限想象。科技进步不仅能提高效率，创造可能性，还能重新定义存在。机构改革不仅能产生需求，提供舞台，还能重新定义范围。保险业应该清楚地认识到，未来的“水”绝对不是今天的“水”，我们需要有能力去了解、理解和管理“未来的水”。在《展望未来》中，保险业可以说是一个“飞跃”，而“保险加”是一种“飞跃”的方式，但这一切都只是一种可能。要把可能性变成现实，关键是要“认识水”。只有这样，我们才能“风雨飘摇”，服务社会、服务客户，把“水”变成产业发展的“动能”。

要明白“水可以载舟，覆舟。”“水能载舟，亦能覆舟”，这句话出自鲁哀公与孔子的对话。就中国保险业的发展现状而言，“装”和“盖”仍然是一个比较突出的问题。具体表现为:在发展业务的过程中，少数企业眼里只有自己的“船”，单纯强调“股东价值最大化”，而忽略了社会和行业的“水”。为了实现业务目标，我们会毫不犹豫地使用各种“常规”。为了达到“业绩”，我们会尽最大努力使用各种“技巧”和“词汇”，却忘记顾客的兴趣和体验。例如，为了获得市场份额，一些企业不惜向中介机构支付高额费用。这种商业模式不仅降低了企业的经营效率，也侵害了客户的利益。又如，为了“吸引注意力”，创造“爆炸性模型”，实现“排水”，个别企业将价格推到“难以置信”的境地，将索赔质量、客户体验和业务稳定性留给“以后再谈”，但忘记了:当他们出来混的时候，他们都必须偿还。再想想，这个行业形象不佳背后的原因是“不言而喻的”。

保险公司需要思考的是如何更好地发挥“职业经理人”的作用，服务社会，并通过自身的职业能力创造价值。据说我们不应该忘记我们最初的意图，但我们不知道，不要忘记你的主动性头脑的目的是“以便实现你的最终目标”。保险业的“永远”是“三真”，即真正满足客户需求，真正服务社会，真正创造价值。只有当一个保险公司真正走进“水”，了解它与“船”和“水”的关系，它才能真正实现它的“永远”。

(作者是PICC P&C保险公司前执行副总裁)

来源：BBC新闻网